Tome Control De Su Crédito

Mi prometida tiene terrible crédito. ¿Una vez que nosotros nos casemos, su mal crédito dañará mi puntaje de crédito?

No, el mal crédito de su prometida no bajará su puntaje de crédito. Cada persona tiene su propio puntaje individual de crédito que ellos retienen a través de su vida. Sin embargo, una vez que usted solicita crédito en conjunto, ambos puntajes de crédito serán considerados. Si ambos puntajes son malos, usted pagará más y tendrá peores términos para cualquier préstamo que usted adquiera.

He estado comparando precios para la mejor oferta en un préstamo de equidad de casa. ¿Será mi puntaje o reporte de crédito penalizado a causa de los chequeos de crédito extra?

No, las personas que calculan los puntajes de crédito entienden que cuando usted compara precios para un préstamo, usted necesitará que su puntaje sea chequeado. Como resultado, ellos agrupan todas las veces que se ha chequeado dentro de en un período de 30 días en apenas una sola vez para que el impacto sea mínimo en su reporte de crédito. Si usted extiende su búsqueda más allá de 30 días, yo sugiero que usted consiga una copia de su puntaje de reporte de crédito para mostrar a prestamistas potenciales así ellos no tienen que hacer una chequeo.

Tengo crédito excelente pero mi hijo no. El quiere que lo consigne en un préstamo de auto para así obtener mejor términos de préstamo. ¿Cómo puede consignar éste préstamo impactar en mi crédito?

Consignar en un préstamo para su hijo o hija no hará una diferencia en su crédito a menos que él o ella deje de hacer los pagos. Recuerde, hay una razón porque el banco quiere que usted consigne el préstamo: su hijo o hija es una inversión riesgosa para ellos. Si su hijo o hija dejan de pagar, usted será también responsable, lo que significa que usted tendrá que pagar la cuenta. Si hay una falta, esta también aparecerá en su reporte de crédito y podría bajar su puntaje de crédito.

Conseguí una copia de mi reporte de crédito gratis este año y descubrí muchas inexactitudes. Estoy en el proceso de tener la información inexacta removida, pero yo me pregunto cuán largo tomará para mi puntaje de crédito ser recalculado de nuevo sin la información incorrecta.

Su puntaje de crédito será calculado de nuevo casi inmediatamente una vez que la información buena está en su reporte. Muchos reportes de crédito contienen errores tal como información inexacta y datos caducados. Se ha estimado que hasta el 25 por ciento de todos los reportes de crédito tiene estos tipos de errores. Si usted tiene errores en su reporte de crédito, los debe disputar con la oficina de crédito. Una vez que usted empieza una disputa, la oficina de crédito del Estado tiene 30 días para contactar al prestamista para verificar si la información es correcta. Si la oficina encuentra que la información es falsa, será corregido en su reporte de crédito. A veces, usted tendrá que contactar a la oficina de crédito más de una vez para lograr que su información sea corregida en su reporte de crédito. Asegúrese de darse al menos seis meses antes de que compre un artículo grande -- tal como una casa o un auto -- o solicitar un trabajo para cerciorarse que hay tiempo suficiente para corregir los errores en el reporte de crédito.

Tengo una cuenta de tarjeta de crédito que está todavía abierta aunque yo no la he utilizado en por lo menos cinco años. Ya que tiene un límite de crédito bajo y el tipo de interés alto, yo pienso cerrar la cuenta. Mi amigo dice que esto quizás baje mi puntaje de crédito. ¿Es esto verdad?

Sí, es verdad. Si usted cierra una cuenta, puede afectar su puntaje de crédito. La duración de la historia de crédito cuenta aproximadamente por el 15 por ciento de su puntaje de crédito. Lo más larga la historia en la cuenta, lo más que contará para usted. Si la cuenta que usted piensa cerrar es una vieja que está en buena posición, piense dos veces antes de hacerlo. Si es una relativamente nueva, debe tener muy poco efecto en su puntaje de crédito.

¿Si mi puntaje de crédito cae en la categoría "de alto riesgo", significa eso que yo no podré conseguir un préstamo?

No, usted podrá conseguir un préstamo incluso si su crédito cae en la categoría de alto riesgo. Sin embargo, usted probablemente será cargado con un interés más alto y usted tendrá que hacer un desembolso inicial más alto si es apropiado para el tipo del préstamo que usted solicita.

Hay pasos sencillos que usted puede tomar antes de solicitar un préstamo que le pueden ayudar a aumentar su puntaje de crédito. Primero, revise su reporte de crédito y busque si hay información incorrecta o caducada. Si hay errores, los disputa con la oficina de crédito. Segundo, si usted tiene tarjetas de crédito con balances por encima del 50 por ciento del límite máximo, trate de bajarlos a menos del 50 por ciento.

Tengo una cuenta de tarjeta de crédito, y yo sólo la utilizo para emergencias unas pocas veces al año. Mi amigo me dijo que si utilizo la tarjeta más a menudo reforzará mi reporte de crédito. ¿Es eso verdad?

Su amigo tiene razón. Si usted utiliza su tarjeta de crédito más a menudo, reforzará su historia de crédito en su reporte de crédito. La historia del pago cuenta por aproximadamente 35 por ciento de su puntaje de crédito. Si usted utiliza su tarjeta de crédito pocas veces, usted no tendrá mucha historia en su cálculo del puntaje. Lo más que usted la utiliza, lo más fuerte que su historia será, así como también cuando usted paga sus cuentas a la hora y por completo.

Tuve muchos problemas financieros como producto de una pérdida del trabajo, y estoy todavía en el proceso de tratar de reparar mi crédito. Mi reporte de crédito muestra que estuve tarde en muchas veces en varias cuentas durante este período. ¿Cuánto tiempo pasará hasta que ésta información sea quitada de mi reporte de crédito/

La información negativa permanecerá en su reporte de crédito durante siete años en promedio. Se borrará a fines del séptimo año todo por sí mismo. No hay nada que usted deba hacer y no hay nada que usted puede hacer mientras tanto para que se borre. Si usted empieza construyendo una nueva historia de crédito, pagando sus cuentas a tiempo y abriendo nuevas cuentas, usted agregará información positiva a su reporte de crédito. Con el paso del tiempo, la información negativa contará menos mientras que la información positiva contará más. Después de unos dos o tres años, la información positiva pesará más que la negativa en conseguir los préstamos en términos favorables.

Oí que utilizando las agencias de consejeria al consumidor dañan más su crédito que aplicando a bancarrota. ¿Es esto verdad?

Utilizar una agencia de consejeria de crédito no hace tanto daño como una bancarrota en su reporte de crédito ni su puntaje de crédito. Cuando usted utiliza una agencia de consejeria de crédito habrá una anotación añadida a su reporte de crédito que dice que usted ha estado en consejeria de crédito. Cuándo usted ve a un prestamista, el prestamista querrá saber por qué usted buscó consejeria de crédito. Si usted explica su situación, no debe ser un problema. La bancarrota, sin embargo, bajará sustancialmente su puntaje de crédito. Estará en su reporte de crédito durante 10 años, así que tendrá un efecto durante mucho tiempo. La anotación de la consejeria de crédito se borrará de su reporte de crédito tan pronto como usted haya terminado con la actividad de consejeria.

Leí que parte del puntaje de crédito es determinado por cuán alto sus balances de tarjeta de crédito son. Pienso abrir varias nuevas tarjetas de crédito y distribuir los balances para que cada tarjeta tenga un balance bastante bajo. ¿Es esto un método bueno de mejorar mi puntaje de crédito?

Abrir nuevas tarjetas de crédito y esparcir un balance alto entre varias tarjetas puede ayudar su puntaje de crédito o no. Si usted tiene un balance alto en una sola tarjeta de crédito -- más del 50 por ciento del límite máximo -- reducirá su puntaje de crédito. Si usted toma esa cantidad de dinero y lo esparce sobre más de una tarjeta para que usted esté debajo del umbral del 50 por ciento, mejorará su puntaje de crédito.

Si usted tiene que abrir nuevas tarjetas de crédito para esparcir la deuda extra, podría dañar su puntaje de crédito. Abrir nuevas cuentas requiere un chequeo del crédito, que es un negativo, y también una nueva línea de crédito, que es también negativo. Si usted decide abrir nuevas cuentas para esparcir una deuda grande, usted quizás salga peor de cuando empezó. Lo mejor es reducir su deuda antes que estar esparciéndola entre otras tarjetas diferentes.

¿Es un préstamo de la equidad de casa lo mismo que una segunda hipoteca?

Ellos pueden ser la misma cosa. Con un préstamo tradicional de la equidad de casa, o segunda hipoteca, usted recibe una cantidad global de dinero que salda su hipoteca existente y le queda algún dinero para algo más. El interés empieza a acumularse inmediatamente. Esto es llamado a veces "refinanciar".